退休阿姨为领“扶贫款”帮人取现32万元，拿了288元好处费，沦为洗钱“工具人”
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一条看似来自官方的
“扶贫款”领取信息
一套环环相扣的话术剧本
让一位退休阿姨在短短数日内
卷入了违法犯罪的旋涡
浙江省宁波市海曙区的这起案件
不仅折射出涉老诈骗手法的迭代升级
更深刻揭示了在信息化社会背景下
诈骗与洗钱犯罪交织
带来的新型法律风险
退休生活的意外“惊喜”
2025年盛夏的一个午后，60多岁的退休阿姨翁彩菀跟往常一样，在收拾完家务后，坐在客厅的沙发上刷着手机。退休以来，她的生活简单而规律——早上买菜做饭，下午看电视或者刷手机，晚上去小区广场散步。翁彩菀很满足现在平静的退休生活。
翁彩菀翻阅社交平台时，一条醒目的广告突然弹了出来：“国家扶贫专项资金发放，符合条件的退休人员均可领取!”翁彩菀的手指停顿了一下，抱着“看看、试试也不吃亏”的心思，指尖一点，进入了广告页面。
很快，一名自称“赵哥”的男子主动发来好友申请，对方语气正式，表示自己是国家扶贫项目的工作人员，告诉翁彩菀只要下载指定App，就能申领最高数百万元的国家扶贫专项款，且无须抵押、不用还款。
“几百万元的国家扶贫款，真的能轮到我吗?”翁彩菀一开始半信半疑，但“赵哥”十分有耐心，一步步教她下载注册App，还把她拉进了一个名为“扶贫拨款专项小组”的微信群。
群里每天都有人发布“官方政策解读”，也有群友晒出“拨款成功”的喜报，管理员还提醒群成员每日签到就能领取现金红包。翁彩菀试着按要求签到，果然当天就收到了10元红包。接下来的几天，红包每天都能准时到账，群里不断有人分享领到“扶贫款”的截图和感谢留言，这点实实在在的“甜头”，慢慢打消了翁彩菀的顾虑。她开始每天按时守着手机签到，认真研究群里的“政策解读”，对“国家扶贫款”的说法深信不疑，甚至开始盘算这笔钱到账后，就能帮衬到刚买房的儿子。
“32万元银行流水”的反常信号
没过多久，“赵哥”给翁彩菀带来了“特大好消息”：她的319万元扶贫款已经审批通过，很快就能正式放款。欣喜之下，翁彩菀连忙询问到账时间，“赵哥”却话锋一转：“您的银行卡流水不足，不符合放款要求，您得先走一笔流水验证还款能力，我们这边可以协助您操作，走完流程马上就能打款。”
一心想拿巨款的翁彩菀当即答应下来，把自己的银行卡号、身份证号等个人信息全都发给了对方。没过多久，翁彩菀的银行卡里就转入了32万元。
紧接着，“赵哥”安排了一名男子和翁彩菀线下见面，说是此人会陪同她到银行柜台取现金。见面后，男子递过来一份签着翁彩菀名字的二手车买卖合同和一本机动车行驶证。合同显示，她出售了一辆豪华小汽车，成交价是32万元。
“等会儿到了银行，你就跟工作人员说，这32万元是你卖车的收入，现在要取出来，别多说其他的话。”男子反复向她叮嘱必须要说的话术，语气十分严肃。
这些话让翁彩菀心里警铃大作，她自己名下根本没有汽车，她连驾照都没考过，这份合同和行驶证明摆着是伪造的。她觉得，这笔钱的来路肯定有问题，否则为什么要欺骗银行工作人员呢?
一时间，翁彩菀慌了神。“要不要终止交易?要不要报警?”她在心里这样反复问自己，可一想到即将到手的319万元“扶贫款”，侥幸心理又占了上风，“我只是帮助他们把钱取出来，这钱有问题也不会怪到我头上。”
最终，贪欲压过了理智，翁彩菀还是按照男子准备的说辞，在银行柜台取出了32万元现金。她随即把钱交给男子，但对方却未立马收下现金，而是将翁彩菀带到了一处隐蔽的楼梯间。此时的翁彩菀已经彻底意识到这笔钱来路不正，否则对方何必将她带到这么偏僻的地方来清点现金。于是，翁彩菀趁着对方不注意，偷偷拍下了这名男子的照片，担心日后出事，好歹能有个凭证。
为了拿到“扶贫款”，翁彩菀在明知这可能是犯罪资金的前提下，还是把整袋现金交给了男子，并拿到了对方给的288元的“辛苦费”。
从天而降的不是“馅饼”是官司
取完钱后的几天，翁彩菀每天都盯着手机，等着来自“赵哥”的“扶贫款”到账通知，可她没等来扶贫款到款通知，反而等来了上门调查的民警。
真相如同冷水浇头：所谓的“国家扶贫款”从头到尾都是一场骗局，到她账户里的32万元，是其他诈骗案件的被害人的被骗资金。诈骗团伙以“扶贫款”为诱饵，诱导像翁彩菀这样的老年人放松警惕入局，通过他们的银行卡，将赃款取现洗白，实现资金的转移。
翁彩菀以为自己是领福利的“幸运儿”，实则早已被诈骗团伙当成了转移赃款的“工具人”。她在明知钱款系犯罪资金的情况下，仍配合取现并转交赃款，其行为已涉嫌犯罪。
2025年12月12日，宁波市海曙区检察院对此案提起公诉。
检察机关认为，翁彩菀明知是犯罪所得仍协助转移，应当以掩饰、隐瞒犯罪所得罪追究其刑事责任。考虑到翁彩菀归案后如实供述犯罪事实，且没有前科劣迹，自愿认罪认罚，依法退缴违法所得，检察机关依法提出了适用缓刑的量刑建议。
2026年1月8日，海曙区法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处翁彩菀有期徒刑一年四个月，缓刑二年，并处罚金3000元。
拿到判决书的翁彩菀追悔莫及，她原本是想抓住机会发笔意外横财，结果不仅没有领取到“扶贫款”，还背上了刑事处罚。
老年人反诈需警惕“犯罪工具化”陷阱
办案检察官介绍，这起案件是典型的“诈骗+洗钱”交织的新型涉老骗局。与传统诈骗直接骗取被害人钱财不同，这类骗局有着更隐蔽的双重危害：不法分子打着“国家扶贫款、养老补贴”等旗号，利用老年人对政策信息不熟悉、防范意识弱的特点，先用小额返利建立信任，再以“验资”“走流水”“解冻资金”等名义，诱导老年人提供银行卡账户，并配合取现转账。
很多老年人和翁彩菀一样，起初都以为自己在“领福利”，后面尽管意识到钱款是犯罪所得，仍抱着侥幸心理听从诈骗团伙安排，帮助诈骗团伙完成了赃款洗白，进而从诈骗的潜在目标人群，变成了犯罪行为的帮助者。
针对此类涉老骗局，检察官提醒，老年群体务必牢记“天上不会掉馅饼”，凡是声称“免费发放补贴款、扶贫款、养老钱”的广告，一律不要轻信;凡是要求提供银行卡等个人信息、帮忙转账取现、配合“走流水”的，一律拒绝。遇到拿不准的事情，多和子女商量，或向社区、公安机关咨询，切勿因一时贪念，从受害者沦为被告人。
(文中涉案人员均为化名。本文有删减，更多内容请关注《方圆》9月上)
本文杂志原标题：《“国家扶贫款”背后是陷阱》