充话费有高额返利？小心“庞氏骗局”！

是非曲直，自有检察答案。洞见真相，传递法治声音。为加强人民群众法治意识，进一步加大普法力度，杭州检察推出《杭检说案》栏目，还原案件真相，讲述办案故事，阐明案中法理，以案释法，以案警示。

“预存3000元话费，一周后全额退还本金，还白送200元话费。”面对熟人抛出的“内部渠道”诱惑，如果你心动并追加投资，很可能已经落入骗局。

近日，经钱塘区检察院提起公诉，一起涉案金额高达775万余元的特大诈骗案一审宣判。法院以诈骗罪判处被告人李某有期徒刑十二年，并处罚金12万元。

从“试水”到“入局”

2021年9月，做生意的周某经丈夫介绍，认识了自称在通信运营商外包公司工作的李某。因为两家孩子常在一起玩耍，双方逐渐熟络。李某向周某透露，自己手头有充值的“内部渠道”。

起初，李某抛出的诱饵看似毫无风险：预存3000元，一周后不仅返还本金，还额外赠送200元话费。周某抱着试一试的心态投入了几笔小额资金，结果钱和话费均准时到账。

尝到甜头后，周某打起了自己的“小算盘”。由于她手头客户资源多，如果组织客户集体团购，每单还能赚取10至20元的差价。

2021年12月起，周某开始在客户群内组织“话费团购”，参与人数迅速破千。随着资金雪球越滚越大，周某转给李某的金额也从最初的几千元，飙升至几万、几十万元，累计转账高达775万余元。

拆东墙补西墙

面对检察官的讯问，李某辩称这些钱是“借款”。然而，检察机关通过深入查证资金流向，戳穿了其谎言。

那些准时到账的返利究竟从何而来?检察机关查明，这既不是运营商补贴，也不是差价利润，而是纯粹的后账补前账。775万元的总流水中，有330万元被作为“返利”退还给周某，而这部分钱绝大部分本就是周某自己投入的本金。用后来者的本金支付前人的本息，制造回款稳定的假象，这是典型的“庞氏骗局”结构。一旦停止返利，被害人立刻会察觉报警，因此这种“返利”不过是维持骗局运转的必要开支。

截至2022年8月，资金链彻底断裂，尚有445万余元本金无法归还。李某当场写下借条后便失联。除了周某，另有两人受骗：邱某经赵某介绍损失1.4万元，而赵某在介绍邱某时，自己已被骗了3万元。

那么，李某所谓的“内部渠道”到底是什么?经查，李某从未在任何通信运营商外包公司任职，仅做过话务员和外卖员。她只是利用了电商平台批量充值确有折扣的机制，将其包装成“运营商内部套餐”来骗取信任。所谓的“折扣”只是幌子，真正支撑其挥霍和兑付的，是源源不断涌入的被害人本金。

检察官提醒

针对此类披着“充值返利”外衣的诈骗套路，检察官提醒广大群众，凡是承诺“内部渠道”高额返利的，绝非正常业务。防范此类骗局，请牢记以下四点：

一算回报率。预存3000元一周赠200元，折算年化收益率超300%，严重违背市场规律。正规运营商活动多为分月返还、限定用途;一旦承诺“返现金”、可提现、能赚差价，大概率是诈骗。

二查官方源。运营商正规活动在官方App均可查证且有上限。核实信息务必自己拨打官方客服，切勿点击陌生人提供的链接、扫描不明二维码或拨打对方提供的号码。

三看身边人。此类骗局多利用“熟人社交”裂变。介绍人或许并非故意害你，他们往往也是被洗脑的受害者。人情面子代替不了业务本身的真实性，切忌盲目跟风。

四要快止损。一旦发现被骗，应立即停止追加投资，妥善保存聊天记录、转账凭证及对方账号，第一时间向公安机关报案。“再投一笔把本金捞回来”是骗子最后的“收割”话术，切勿越陷越深。