前言

　　李旭反传防骗团队为响应“国家网络安全宣传周”活动推出全新系列文章。

　　我们将用最通俗的语言、最真实的案例，一步步带大家认清那些藏在“高回报”背后的陷阱。不管你是刚刚接触智能手机，还是已经熟练使用各种软件，这些内容都与你息息相关。此系列将成为大家的“防骗宝典”，每一篇都是干货满满，简单易懂，实用性强。

　　在昨天的文章中，我们针对“民族资产解冻类诈骗”进行了详细拆解，使网友能够一眼洞察其中套路。直通车《【骗局全解析】全是干货!带您全面拆解多种类型骗局!警惕躲在“民族大业”背后的坑人陷阱!》今天，我们将开启第二篇章，针对“虚假投资理财”项目再次带您剥丝抽茧。

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　　虚假投资理财

　　在我们接到的各类举报中，虚假投资理财类骗局的发生频率和涉案规模同样居高不下，已成为当前金融骗局的主要类型之一。

　　此类骗局通常是指通过伪造投资平台、虚构高收益理财产品、冒充专家或机构等手段，利用各种渠道诱导受害人进行虚假投资，最终通过操控平台、限制提现或直接卷款潜逃等方式骗取资金。

　　其手法专业、隐蔽性强，往往依托互联网跨区域作案，给受害人造成巨大财产损失，严重扰乱了金融秩序和社会稳定。

　　常见套路：高收益诱惑 + 假权威背书

　　!虚构资质与背景进行“包装”

　　骗子通常会冒充正规银行、证券公司、知名企业甚至政府项目，伪造或套用他们的营业执照、红头文件或者授权书，甚至连APP界面都做得和真的一模一样。

　　很多投资者通过骗子给予的虚假、套用信息在网络上查证，会发现确有其事，自然而然会觉得：“这么正规的平台，总不会骗人吧?”——其实这正是陷阱的开始。

　　!利用人性弱点诱导

　　在当下各行各业艰难生存的市场环境下，“稳赚不赔”“高额返利”“国家扶持”“内幕消息”的话术，对于缺乏投资经验、追求短期收益、甚至对所谓的“政策红利”抱有幻想的人来说，几乎毫无抵抗力。

　　加之一开始，各个项目都会让投资者小额试水并很快给予“返利”，等到人们放松警惕投入大额资金，“好戏”才算正式上演。

　　!“拉人头”迅速扩大团队，拆东墙补西墙

　　由于项目本就是个骗局，没有实际营收，老人再追加投资也有“弹尽粮绝”的一天，平台根本没有资金维持高额回报。这时，各种推广优惠、团队奖励就开始疯狂上线。

　　越来越多的新人纷纷带着投资款加入其中，老人获得了新的收益，新人坐等如老人一般“发家致富”，平台赚的“盆满钵满”。只待时机一到，收网逃之夭夭。

　　!资金流转隐蔽化、跨境化

　　此类骗局一般都是通过扫码转账、虚拟货币(比如USDT)、甚至私人账户付款，根本不经对公账户等正规渠道。一旦钱转出去，基本要不回来。

　　有些平台前期允许人们提现一点点，让投资者误以为没问题，制造盈利假象，等金额大了，立刻“系统维护”、无法操作、关网跑路。

　　目标人群：中青年比例上升

　　除了老年人，很多熟悉网络的年轻上班族、家庭主妇或者有一定积蓄的创业者也因为想赚外快、改善生活，而被吸引进来。

　　骗子还会通过微信群、短视频平台投放广告，话术非常吸引人，让人很难抗拒。

　　常见类型及代表项目：

　　虚假股票、期货、外汇平台：

　　声称“有内幕消息”或者利用所谓的AI智投，承诺稳赚不赔。其实投资款根本没进真实市场。

　　01、套牌的“富途优配”跟庄炒股

　　冒充“富途证券”公司制作虚假APP，宣称跟着“专家”炒股，盈利后，庄家获得30%的利润，参与者可获得70%的利润。

　　收款账户为第三方个人、公司。7月底，该项目崩盘跑路。

　　02、亚盟联盈

　　期货跟投项目。通过USDT链上充值，承诺每日1%—4%。

　　划分多个合伙人等级以团队人数和投资金额作为晋升条件，发放薪资、职位奖等等。

　　韶山公安曾发布风险预警，明确表示该平台利用“期货”“投资”“虚拟货币”“推广返利”等噱头，诱导群众投资，存在非法集资、诈骗风险。

　　相关阅读《防范非法集资、诈骗风险预警提示》

　　打着“政府项目”招摇撞骗

　　打着大国企、大银行名义推出理财项目，承诺高息回报，其实钱直接进了骗子账户。

　　01、虚构的“共建大湾区(粤港澳大湾区)”APP

　　冒充“粤港澳大湾区门户网”的名义，虚构推广多款周收益高达5%以上的虚假理财产品。

　　这个项目上线至今可以说诓骗了一大批投资者。

　　无论是工信部还是正牌的香港特区政府粤港澳大湾区，甚至各地公安都先后发布各种打假声明。

　　令人难以置信的是，大批参与者在面对种种实锤，依旧在自欺欺人地为骗子编理由。

　　02、套牌的“绿地Greenland”APP

　　冒充香港“绿地”公司，虚构推广“中国梦专项社会保障金”“社会基础民生保障股权”“AI赋能智核创新工程”“育儿补贴基金”等高额返利理财项目。

　　收款账户为第三方个人，下载软件显示未备案。

　　03、套牌的“神州智电”APP

　　伪造背书，假冒“国家电网”，虚构推广“智网惠民卡”“智网平衡”“智能养老社区”“新能源币”等高额理财项目。近日推出“养老计划”和“腾飞计划”，年收益远超300%。

　　下载提示未备案且携带病毒。

　　04、套牌的“展泽”APP

　　套用正规公司信息制作虚假APP，推出工程类虚假投资理财项目，以高额利润吸引参与者充值认购，收益率远超市场正常投资水平。

　　下载后提示未备案且存在高风险，用户充值资金收款账户均为第三方个人或公司账户。

　　该项目最初在各大新闻官媒内打广告，很多人因此产生信任感加入其中。但平台标注的企业联系电话根本无法打通。

　　细心的参与者还发现其APP无论是界面还是模式，都与3月份跑路的“烨言”十分相似。

　　可笑的是，在“展泽”APP安全保障的保险保障宣传中，“烨言平台”的字样都没有更改，就被安在“展泽”项目介绍中继续收割。

　　假数字货币、假区块链：

　　将项目赋予高科技噱头，违规发行空气币、传销币，或设立虚假矿机、吸引人们投资炒作。

　　01、“雪花SNOW AI”

　　虚构推广“SOL-XRP高频 CTA 量化策略 30 天”“ETH-SOL高频 CTA 量化策略 60 天”等高额返利理财项目。

　　日收益率高达0.7%-4.95%，一个月即可回本。

　　02、套牌“鸿蒙支付”APP

　　打着“华为集团”的名义，声称是国家鸿蒙运作，发行虚假“数字人民币”。后期虚构推广“鸿蒙股权”等高额返利项目。近期一直处于无法提现状态。

　　03、“长虹-CEXA交易所”

　　冒充香港“长虹集团”，声称公司有优秀的分析师团队，打着聚散成庄的旗号，忽悠参与者跟着“专家”购买虚拟货币，跟投最低每月30%的收益，最高可达150%收益率。

　　目前，该项目已经崩盘。

　　碰瓷知名企业兜售假股权或虚假理财产品

　　打着某知名企业旗号兜售股权、基金，或者发布虚假理财产品，声称很快上市，实际完全子虚乌有。

　　01、运鸿原始股

　　冒充“运鸿集团”向社会不特定人群兜售原始股，承诺高额回报。

　　正牌“运鸿集团”多次发布声明，表示上市期间无任何原始股转让或销售行为。

　　02、冒牌的“国窖传奇”APP

　　冒充“茅台公司”的名义，虚构推广“蛇年基金”“健康保障基金”“蛇年生肖酒”等高额理财项目。

　　去年12月，工信部行业反诈中心发文，明确表示为诈骗项目。

　　相关阅读《【仿冒APP观察室】“酒”中骗局》

　　03、套牌的“Vanguard先锋领航”APP

　　冒充美国公募基金公司，虚构推广日收益1.09%-4.19%之间高额返利理财项目。

　　8月15日，项目崩盘，据参与者粗略统计涉案资金可能高达百亿元。

　　几日后，参与者反馈，一款“Hamiltion Lan”项目再次开盘。无论是页面风格还是玩法模式，与“先锋领航”几乎一模一样。

　　04、套牌的“乐瑞APP”

　　套用国内正规公司信息，打着“私募、新股、转债”名义推出虚假投资理财项目。通过USDT完成交易。

　　9月3日，APP无法打开，崩盘跑路。

　　9月9日，正牌“乐瑞资产”发布声明称“乐瑞APP”系不法分子假冒其公司名义自行注册、运营的诈骗APP。

　　相关阅读《关于不法分子冒用本公司名义进行诈骗的再次严正声明和风险提示》

　　05、假冒的“美团无人配送”APP

　　冒充“美团”制作虚假APP，设置所谓的理财基金，以超高回报率吸引大众。

　　参与者必须先投资购买“期权”才能购买所谓的“无人机”接单。完成“拉新”任务可以申请所谓的“股东贷”。

　　今年7月，信息通信行业反诈中心就对该虚假项目进行了揭露。

　　相关阅读《【涉诈APP曝光台】警惕!“美团配送无人版”竟是诈骗陷阱?》

　　06、套牌的“阿里数农”APP

　　冒充“阿里巴巴”旗号，以“数字农业”的名义，虚构推广“石农086”“冀豆12号”“冀绿15号”“家庭农场”等高额返利理财项目。

　　07、冒牌的“小米支付”APP

　　冒充“小米”公司推出虚假理财项目和股权预售套餐，日分红高达10%。

　　缴纳310元“保证金”激活钱包后可申请所谓的“小米支付联名卡”获得提现权限。

　　该项目下载提示未备案且携带病毒。

　　(请注意，上述类型仅为常见套路概括，实际骗局形式多变，组合叠加，投资者应保持警惕。)

　　Q1：如何拆穿虚假投资理财?

　　在经济学概念中，有一个理论叫做“不可能三角”。指的是投资中的三要素：风险性、收益性和流动性。

　　每个人在做投资的时候，都希望可以同时满足这三点，但可惜的是，这三样好东西，根本不可能同时出现!

　　想稳当又赚大钱? 那这钱八成得被“锁死”很久;想赚大钱又能随时跑?那风险肯定低不了;想又稳当又能随时拿钱?那收益就别指望太高。

　　既要又要还要?这么贪心，就只能被骗子攥的死死的。

　　Q2：快速识别虚假投资理财只需要记住三招：

　　银保监会曾发出警示：“在现阶段的经济条件下，任何产品如果承诺年收益超过6%就要打问号、超过8%就很危险、10%以上就要准备损失全部本金。”

　　虚假投资理财项目的年收益几乎都可达到300%!是真是假可想而知。

　　因此，面对未知的项目，您可以从以下三点来判断：

　　1、你在什么地方看到的广告

　　骗子主要通过社交平台、群聊、网络搜索引擎投放大量广告，或在评论区宣称掌握“投资技巧”“内部消息”等等。

　　2、你是以什么方式下载的投资APP

　　金融类的APP，在手机应用商城上的上架审核十分严格，需要提供营业执照、证书、协议等相关的资质文件。诈骗APP无法在应用市场上上架，只能通过创建网址链接，或者扫描二维码的方式，让用户点击下载。

　　3、充值投资到什么账户

　　假投资平台大多数会要求投资者将资金转账到指定的个人账户，或者非当前投资平台的对公账户。而正规的交易平台，只能转账到开设的专业对公账户。

　　结语

　　虚假投资理财诈骗之所以屡屡得手，是因为抓住了人们想要“快速致富”的心理。

　　但真正靠谱的投资，从来不会承诺“一夜暴富”。提高防范意识、保持清醒，是最好的护身符。

　　动动手指，把这份提醒转给身边的人。可能你的一次分享，就能帮助一个家庭避免损失。篇幅有限，您还知道那些虚假投资理财项目，可以在评论区留言，大家一起讨论。明天我们将继续曝光虚拟币等其他常见骗局。欢迎关注，让我们一起防骗!

　　特此声明

　　本文所述项目，均指向境外诈骗性平台及国内虚假注册的空壳公司，且均基于已观察到的风险特征进行警示。其名称很可能与国内合法注册、持有正规商标的企业巧合同名，但二者绝无关联。此内容不构成对任何正规企业商誉的侵害，旨在提高公众防范意识。具体项目定性以相关监管部门最终调查结果为准。请相关公关机构在承接此类业务时务必审慎评估风险，避免卷入潜在法律纠纷。

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