理财的本质是让财富稳健增长，而非参与一场“击鼓传花”的赌局。

那些嚷嚷着“保本付息”“躺赚分红”的项目，就像海平面上的美丽冰山，露出水面的是诱人的收益，藏在水下的是“拉人头填坑”陷阱，银保监会多次发布风险提示：“投资理财年化收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”

查资质、辨逻辑、算风险……

简单三步其实就可以防范大部分虚假投资理财诈骗项目。

因此，当某个“机会”违背常识规律时，务必记住：所有不劳而获的幻想，最终都会变成不堪重负的代价。

今天的这些项目遇到请远离，都是冲着“钱袋子”来的。

虚假投资理财

1、Vanguard先某领航

推出虚假投资理财项目，日收益在1.09%-4.19%之间，其收益率远超出正常金融产品收益范围。划分十星会员享三代佣金。该项目以“高收益”为诱饵，通过传销式层级奖励扩大规模，涉嫌非法集资、传销。

2、AGNICO EAGLE

以矿业公司名义推出虚假投资理财项目，日收益率在1.4%—2.5%之间，年化收益达到了惊人的511%—912.5%。设立“合伙人、俱乐部、分公司”三个等级，获得利润分成。该项目利用虚拟币进行交易，属非法金融活动，洗钱风险;承诺保本高收益，收益率远超市场正常投资水平，务必警惕!

民族资产解冻类诈骗

1、虚构的“中央数字钱包”APP

打着国家旗号以扶贫为由发布涉诈APP，宣称注册即送8万元现金和6万元账户余额。每邀请一人赠送2万元现金和1万元余额。完成相应邀请任务解锁对应提现额度以及私人账户余额。报备还可额外领取15万现金和10万余额。

该项目系诈骗，与国家毫无关系，下载提示未备案。

2、套牌的“鸿蒙支付”APP

冒充“华为”公司推出涉诈APP，发布原始股权认购项目供会员认购并以此获得收益。缴纳300元账户认证金成为会员后邀请5人还可申请"鸿建卡”。同时根据邀请人数奖励支付金和原始股权。组建团队完成等级晋升可获得月薪、原始股奖励。

该项目下载提示未备案且被明确列为诈骗APP被禁止安装。

3、套牌的“慈联”APP

继央视曝光“慈联”为诈骗后，该平台仍在肆无忌惮拉人入局。利用各种虚假项目牢牢套住老用户。各团队长、工作室为了自身利益不断催促下线交钱。网站链接十分不稳定，经常无法打开。部分醒悟参与者深受其害，不知如何自救。但仍有众多信徒盲目相信执意跟随。

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资金盘

1、双某消费(元某某活)

依托“双某某智融创平台”，宣称打造“消费创富”新模式。参与者需先消费4000元金卡或2万元钻卡购买大健康类特殊膳食产品，成为会员并获得对应流量，金卡每日8流量、钻卡每日80流量。流量可累计并用于兑换收益;同时，平台推出产业融合项目，如“零首付购车”、4万元/台认购富氢水站、5万元/台认领双蛋白咖啡自助售饮机等，用户可通过认购这些项目获取更多流量及分红权益。

该项目以“消费”名义变相收取“加入费用”，通过“消费引流贡献收益”机制，将用户收益与“流量积累规模”绑定，本质上鼓励用户通过“投资拉新”扩大流量池，涉嫌以“流量增值”为幌子的团队计酬。已涉嫌传销、消费欺诈等违法行为。

2、点某某脉

宣称为响应国家数字产业政策，依托“web3.0商城”打造数字经济产业园，涵盖跨境贸易、国际易货贸易等五大板块。

培育3名店长、9个店员即可成为代理商，招募新的代理商可获其销售业绩3%的“管理津贴”，并按照“初级/中级/高级代理商、服务中心、分公司、区域总裁”等划分层级。根据团队活跃用户人数和小区业绩作为晋升条件，可获房租补贴、业绩奖励以及全球分红等。平台设置“玉某”“兑换券”等虚拟资产，用户可按照比例实时兑换。高级代理商还可通过平台评估发行个人数字资产，用于平台支付。

该项目以“跨境电商+数字经济”为噱头，以多层级拉人头分销模式运行，通过构建金字塔式代理体系、承诺高额团队分红和虚拟资产收益吸引参与者。本质上依赖不断发展新代理商维系资金链，而非真实商品交易。

虚拟币

1、UMC生态

发行“UMC”虚拟货币，开展交易、转账等业务，参与者需购买UMC虚拟货币获得“会员身份”，设置五种身份并以此建立层级关系。

该项目以“区块链生态”为噱头，违反《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》中“虚拟货币相关业务属非法金融活动”的规定，属非法金融活动。

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多层级返利

1、荐某客

网友举报，家人参与该项目已至负债累累，却仍执迷不悟。根据网友提供资料显示，该项目设置V1、V2、V3三级会员体系，参与者需花钱购买330或660积分产品，获得V1“代理权”;升级V2需直推5 - 10名V1，升级V3需直推10名V2，纯靠拉人头晋升;在收益方面，V1可赚取V2的20%差价、V2可赚取V3的10%差价，另有团队业绩分红奖励。

该模式完全符合《禁止传销条例》中“缴纳入门费、拉人头、团队计酬”的传销特征，假借“国家战略”虚假包装，本质是依赖新成员缴费的庞氏骗局 。

2、房某装修联盟

项目以“装修资源整合”为噱头，用户注册认证成“推荐官”得100元，拉新1人再得100元，但提现需“报备有效装修客户”，属变相设置“入门门槛”，强制参与者发展业务或拉人获利。

动态设置直推奖、间推奖、团队奖等等，同时设置 “拉新王”、“成交王”等赛事，刺激层级裂变。

该项目看似是“装修资源平台”，实则通过“免费注册、提现设门槛、诱导拉人头、三级分佣”的运作模式，将参与者套入传销骗局。

异地聚集式传销

1、成都1040

网友被朋友以游玩的名义带至该地，随后便被带领前往各地听课。网友发觉陷入传销随即离开。但朋友对此坚信不疑，两个月的时间便投资6万余元。

该组织打着“连锁经营、自愿连锁经营、资本运作、虚拟经济、亮点经济”等名义，采用“五级三进制”发展下线，鼓吹投资69800元，31份102800元、41份135800元，出局回报千万元。

2、桂林33500

网友家人被朋友以“到桂林看中医”的名义带至该地，随后进入传销组织听课“洗脑”。目前，家人对该组织逐渐相信，并试图邀请网友共同前往考察。

该项目通常打着“移民经济”“西部大开发”等旗号，鼓吹投资33500元，出局可以获得1200万元的回报。

3、北海1040

该传销组织以“投资北部湾、国家项目”等旗号，宣称投资1份3800元、21份7万元，出局可赚1040万元。

网友家人被亲戚骗至北海银海区，听信组织话术加入其中，去年被网友强制接回家后再度前往，目前已拒绝沟通。网友无奈寻求专业劝说老师帮助。

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